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来源:爱扒股
在经济风险膨胀的今天,如果偿付能力过低,则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低,是判断家庭破产可能性的参考指标。
孙民的家庭总资产为105.5万元,其中净资产为77.5万元,而他的房产贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式,孙民的偿付比率为77.5÷105.5=0.735。
为什么说借款可优化财务结构?
从孙民多年的财务经验看,变化范围在0~1之间的偿付比率,一般也是以黄金分割比率0.618为适宜状态。如果偿付比率太低,则表示生活主要依靠借债维持,这样的家庭财务状况,无论债务到期还是经济不景气,都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高,接近1.则表示自己的信用额度没有充分利用,需要通过借款来进一步优化其财务结构。
0.735是个比较理想的数字,即便在经济不景气的年代,这样的资产状况也有足够的债务偿付能力,但0.735远高于黄金分割比率,可见孙民资产还没有得到最大合理的运用,信用额度也没有充分利用。当然,0.735的偿付比率增加了孙民投资住宅房的信心。
孙民开始寻找符合自己财务的投资住宅房,一方面他要使有效资产得到合理的运用,另一方面又要保证家庭财务的偿付比率维持在黄金分割比上下。
由孙民的事例可以看出,黄金分割线可以作为投资理财的一个度量。