在招商银行发布的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》中，提出了一个令人耳目一新的概念——“财富亚健康”。

财富亚健康是指财富状态介于健康与疾病之间的一种功能低下的状态。具体地说，是指人们的财富虽然没有出现危机，还没有达到入不敷出或资不抵债的状态，但在理财手段和方法中已经有了危害因子或危险因素的存在。这些危害因子或危险因素，就像是埋伏在财富中的定时炸弹，随时可能因为市场环境等因素而“点燃爆炸”；或像潜伏在财富中的毒瘤，缓慢地侵害着人们的财富价值。如不及时清除，可能导致个人的财富危机。

如何判断你的财务是否陷入“亚健康”？

财富亚健康的典型“症状”有以下几种。

一、家庭保障不足

45.4%的人群保障资金占比低于家庭资产的10%；超过15%的家庭保障充裕，这部分基本为高收入人群，由于风险防范意识强或者出于保证退休后生活水平、做好遗产规划等考虑，因而增加了家庭保障资金的比重。

二、收入来源形式单一，财务自由度过低

有70%接受调査的人群属于收入单一群体。此种亚健康状态是隐性的，该群体在工作稳定时不会有所影响，但是一旦发生特殊状况，收入中断，其个人和家庭都很可能会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。

三、盈余状况不佳

33%的人节余比例低于10%，而消费比例高于60%的人有46%之多。调査数据显示，盈余状况不佳的主要为年轻人群（20至30岁），其他年龄层次则较少出现此种状况。

四、资产流动性过低或过高

受访者中资产流动性比率过大的约占38%；过于不足的占37.9%，而反映个人财富总体流动性的比率（流动资产/负债总额）也大体呈现同样分布。

五、净投资资产与净资产比值不合理，投资目标不明确

受访者中该比例处于合适值域的仅占34%，有43%的人群在该比例方面不足10%。该比例在50%左右为理想指标，过低很难达到资产增值目的，而该比例过高则容易带来过大风险。

六、负债比率过高

接近30%的受访者家庭负债比率高于40%，高负债比率无疑会让他们的生活质，量严重下降。更可怕的情况是，如果遭遇金融危机有可能使家庭收入减少而影响述债能力，被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。