所谓复利，也称利上加利，是指一笔存款或者投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法。复利是长期投资获利的最大秘密。据说曾经有人问爱因斯坦：“世界上最强大的力量是什么？”他的回答不是原子弹爆炸的威力，而是“复利”。

关于复利，有一个古老的故事：

从前，有一个非常爱下棋的国王，他棋艺高超，从未碰到过敌手。于是，他下了一道诏书，诏书中说无论是谁，只要击敗他，国王就会答应他任何一个要求。

一天，一个小伙子来到皇宫与国王下棋，并最终赢了国王。国王问这个小伙子要什么样的奖赏，小伙子说他只要一个小小的奖赏，就是在棋盘的第一个格子中放上一粒麦子，在第二个格子中再放进前一个格子的一倍，以此重复向后类推，一直将棋盘每一个格子摆满。

国王觉得很容易就可以满足他的要求，于是就同意了。但很快国王就发现，即使将国库里所有的粮食都给他，也不够其要求的1%。因为即使一粒麦子只有一克重，也需要数十万亿吨的麦子才够满足。尽管从表面上看，小伙子的起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过很多次的乘积，就迅速变成庞大的数字。

复利看起来很简单，其计算公式是：

本利和=本金x(1+利率)n(n：期数)

由于很多投资者没有了解其价值，或者即使了解但没耐心和毅力长期坚持下去，这是大多数投资者难以获得巨大成功的主要原因之一。如果你想让资金更快地增长，在投资中获得更高的回报，就必须对复利加以足够的重视。

打比方说：1万元的本金，按年收益率10%计算，第一年年末你将得到1.1万元，把这1.1万元继续按10%的收益投放，第二年年末是1.1x1.1=1.21(万元)，如此第三年年末是1.21x1.1=1.331(万元)，到第八年将达到2.14万元。

同理，如果你的年收益率为20%，那么3年半后，你的钱就翻了翻，1万元变成2万元。如果是20万元，3年半后就是40万元……

听上去如此诱人，事实真是如此吗？

来检査一下这个“神奇”的公式。

首先关于本金。以一个1994年开始工作即开始投资的人——赵星为例。1994年他第一个月的工资是300元，在当时算是中等水平。假定他把这第一个月的工资拿出100元用于一个年收益率为10%的项目投进去，到第十一年即2005年年末，也就是100x(1+10%)x11=285(元)。285元，那是他当月收入的90%还强！而今天这个经过投资收益达10%的投资得到的285元相对于他现在的工资来说仅仅是个零头。

由此看来，想要让你的复利来得神奇，你的本金可不能是个小数目。对于大多数工薪阶层来说，复利公式中的本金即使以万元为单位，都只能在两位数上停住，多不过几十万元。而当你有了几十万元的时候，你就该看看利率了。

关于利率。以上的计算，我们选用了10%这个数字。但凡是存过钱的人都知道，上哪里找10%的银行利率呢？正如经常炒股的人都知道，上哪找没有风险的10%的投资产品呢？

关于期数。这个期数和你的利率相对应。利率按年利率算，期数就以年为单位，如10年、15年。如果利率按月利率计算，那期数的单位就是月了。

再说说72法则。所谓“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的1倍。这个公式好用的地方在于他能以一推十。例如：利用5%的年报酬率的投资工具，经过14.4年(72+5)本金就变成1倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72+12)，才能让1元钱变成2元钱。

综合起来，复利要让它成为我们心中可观的累积，需要三个条件：

(1)让你足够满意的本金。

(2)好的投资渠道。

(3)足够的耐心和精力。

由此可以看出，要让复利真正的为我们的钱财服务，首先要完成本金的积累，或者持续地对本金进行投入；其次要了解有限的投资渠道和在这些渠道里进行恰当地选择；最后要具备精明的选择能力，这是复利能否发挥神奇作用的分水岭。