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什么是适合白领的理财规划?

日期: 来源:爱扒股

陈伟今年33岁,供职于一家寿险公司任营销部经理。妻子32岁,银行职员。他们有一女儿,今年3岁。一家人家庭年收入12万元左右,家庭金融资产50多万元。对于如何理财,陈伟颇为感慨。

陈伟很惋惜错过了一些积累财富的良机,没有攒下多少财产。过了30岁以后,有了投资理财的紧迫感,开始注重管理和经营财富。

在经过了一番理财知识“充电”后,陈伟制定出一个颇为得意的理财计划。


什么是适合白领的理财规划?

一、合理消费

对于我们大多数人来说,30岁之前,也没想攒钱,反而是怕没那么多钱花。人过30岁,结婚,生了孩子,既是丈夫,又是父亲,还有双方父母,情况就大不一样了„自己不仅需要钱,而且需要有一个稳定的收入来源,这是责任。人过了30岁,虽然工作和收入渐趋稳定,积累明显增加,但花销却也多集中在一些较为昂贵的购房、家庭装修等项目上,这时不算计都不行。

结婚之前,陈伟和其他白领们一样,认为钱来得快,花得也痛快。所以总是去追求洒脱的生活,在消费上讲求品位、追求名牌,经常光顾大商场、西式快餐店、品牌专卖店同时也注重精神消费,书店、音像店也是最喜欢去的地方。然而高消费带来的结果却是自己可支配的资产相对缩小,很长一段时间自己就是“新贫族”一员。

现在,陈伟认识到自己原来的行为和观念非常不可取,所以开始注重合理科学消费。为了实现“零存整取”式的积累,陈伟很快接受了消费信贷,这样强迫自己按期还款付息,腾出了许多闲钱用于投资。

2000年,陈伟以按揭的方式购买了一套价值28万元的商品房,除交付首期8万元外,以后20年内每月还款1275元。这使他一下子有了“豪宅”。

二、興于投资

有句话叫“吃不穷,穿不穷,算计不到才受穷”。“你不理财、财不理你”,只有善于投资才能扩大家庭资金人口,保证生活支出。陈伟认为,由于自己受时间、精力、专业、兴趣、信息等因素的限制,如果轻易涉足风险投资领域,无疑加大自身理财机会成本。所以他需要专业人士来辅助个人理财。

陈伟总结出一套自己的投资理论,投资回报是一个非常明晰的概念。如果你把现金存入银行账户,你能够得到的回报只是按照一定利率计算的利息;如果你投资房地产,你得到的回报可能稍高一点,但你有可能在售出时亏本;如果你投资股票,你期望得到的回报会更高,可它的风险更大。作为个人理财,有效管理投资回报的方法是采取组合方式:把一部分资金放在回报率低、安全性高的投资目标,把另一部分放在回报率高、安全性低的投资目标。

目前,各银行都推出了理财服务,有些还是针对白领的,这为个人投资提供了很好的条件。在接触了一些理财师后,陈伟选择一家自己非常信任的银行理财中心,把自己的资产、收入及生活状况,风险承担能力、投资偏好、未来的人生目标告诉理财经理,通过“一对一”的客户经理,获得“量身定做”的理财建议。经过几次修改,他已按照规划的投资比例组合严谨地进行投资。

三、为老有所养做准备

对于保险,陈伟也计划得很充分。

一是,陈伟购买了投资型保险。除了购买医疗、意外伤害类保险外,陈伟着重加大了对连接险的投资。2000年,夫妻两人各自购买了人寿保险的“99鸿福”险10份,每3年就有20000元的收益,平均每年6666元,每月平均555元,而且人身保障还在加强。

二是,陈伟还购买了10年期储蓄分红险种40份,共缴费4万元,10年后可领取45760元,外加若干红利。

三是,陈伟用积累追加投资。为实现20年后养老目标,陈伟目前投入本金10万元,他计划以后每年再从结余中拿出2万元追加投资,按每年5%收益率,退休时的本利总额将达到100万元,加上其他投资和保险收益,夫妻两人完全可以实现预期的养老目的。

上述方案是陈伟根据他们夫妻当前的收支状况设计的,如果考虑其收入增长等因素,即使其他条件有变化,他也完全可以通过改变投资项目来实现既定理财目标。

根据国内外权威机构的普遍预测,我国在未来二三十年的时间里,经济有望维持在7%~8%的增长速度,对于白领来说,通过合理规划、组合投资,完全有把握通过分享国民经济的增长成果来实现较高的投资收益。

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