如果要办理基金定投,投资者只需按银行和基金管理公司的相关规定提出申请,开通“基金定投”后,银行将根据投资者申请的扣款金额投资年限,每月自动在其指定账户内扣款,操作十分方便。以民生银行为例,投资者只需持民生银行卡并开立相关的基金账户,即可在该行的柜面申请办理基金定投业务。

此外,各家已经开通此项业务银行的网络银行和电话银行同样也可以接受基金定投业务的办理。据介绍,民生卡客户只需开通个人网银专业版，即可通过民生网上银行办理基金定投业务，并可直接在网上银行完成基金账户签约和开户,而无须事先在银行柜面申请开户。

在网上银行完成开户后,投资者可以在网上进行基金的申购、赎回等所有交易,实现基金账户与银行资金账户的绑定,设置申购日、金额期限、基金代码等进行基金的定期定额定投。与此同时,网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询净值查询、变更分红方式等多项功能投资者可轻松完成投资。

不仅如此,部分银行还提供了一些更方便投资者的服务,可24小时进行申请基金定投的服务:交通银行在每天上午9点到下午3点间不仅可接受申请,还可以办理相关申购业务。中国工商银行则可由投资者自主决定每月不同的划款日,不同的划款时间可以给投资者提供相对更多的弹性空间。

中途退出基金定投业务的方法有两种，一是自动退出，投资人主动提出退出基金定投申购业务申请,基金管理公司确认后,定投业务停止，系统停止扣款。二是违约退出,投资人指定的扣款账户内资金不足且投资人未能按照约定

补足申购资金，系统将记录投资人违约次数,到达一定的次数之后,系统自动终止投资人的基金定投业务。在违约退出这种方法上,各个银行对违约次数的规定有所不同,如中国工商银行定投系统设定为3次,交通银行则设定为2次。通过基金定投计划申购的基金份额,投资者也可以在申购业务受理时间内办理已购基金的赎回业务。

如何选择定投基金

1.选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司

由于投资情势瞬息万变,信息的第一手掌握相当重要,因此具有良好能力的基金管理公司拥有优势,才能为投资人赢得致胜先机。另外,定期定额投资时间长,选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。

2.定时定额应该持有长期投资的观念

如果在下跌时停止扣款投资,可能会错失上涨时获取收益的机会。一直坚持在低迷时买进，投资者累积的低成本基金单位数，可能会为日后获取高额报酬打下厚实的基础。

3.注意所投资的市场特质

不是每只基金都适合以定期定额的方式投资,由于定期定额长期投资的时间复利效果,一定程度上分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，因此只要能坚守长期投资原则,选择波动程度稍大的基金较适合作为“定期定额”的投资标的。

4.市场走高时尽量不采用定期定额投资

定期定额投资可达成长期理财日标,但市场在走高时，定期定额的回报会比单笔投资低。实际上,由于定期定额是采用小额分批进场的方式，假设每月定期投资1万元,持续投资1年，总共投资金额为12万元,由于第1个月的1万元与最后1个月的1万元的投资时间不同,买进价位也有差异,因此回报率也不相同。如果证券市场在走高的时候,投资人买进的价位将是逐渐升高的，因此,投资人1年前在较低价位一次性投资12万元的问报较为可观。

5.设定目标

每个月可以设定定时扣款目标,净值高时买进的份额数少,净值低时买进的份额数多，这样可分散进场时间。

6.量力而行

定期定额投资一定要做得轻松、没负担。分析一下自己每月收支状况，计算

出固定能省下来的闲置资金。选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资,即便目前市场处于低位,只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。

7.长期投资

投资对象只要能遵守长期(5年以上)扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益。而且风险较高的基金的长期回报率应该胜过风险较低的基金。持之以恒长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

适合定投的人群

一般来说,定期定额投资需要较长的投资时间,正因为此,才能减少市场短线波动影响到投资回报，此外,如果投资人在买进基金后,因为短期内无法忍受市场下跌或是因其他因素而卖出，也无法达到定期定额“长期平均成本”的本意。

适合以定期定额方式进行基金投资的消费者:

(1)身边有一定的资金但工作较繁忙、没有专业金融知识的人群。(2)筹备教育经费和养老经费的父母。(3)风险承担能力较弱的工薪阶层。(4)在校的学生以及初入社会的年轻人。