所谓基金定期定额投资,就是指投资者向基金销售机构提交定期定额申购业务申请,约定每月申购时间、申购金额和申购基金名称，由销售机构于每月约定申购日期,在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种投资方式。

定期定额的方式类似于银行储蓄的“零存整取”的方式。所谓“定期定额”,就是每隔一段固定时间(例如每月25日)以固定的金额(例如1000元)投资于同一只开放式基金。参加基金定投业务的收益不同于银行储蓄需要收20%的利息税,这些投资收益可以免税。

通过基金公司直销或者银行代销等渠道均可以办理定投业务。定时定额的投资方法,除了可以分散风险之外,也是①种强制储备的理财工具,适合于储备特殊用途的资金,比如教育金储备、养老金储备等。而且,定期定额的门槛比较低,最低每个月的投资额度仅100元,也是资金量较少的投资者提早进行理财规划的较好选择。

有什么优势

1.平均成本、分散风险

采用定期定额投资的方式,投资者购买基金的资金是按期投人的,投资的成本也比较平均。普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买人，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式,不论市场行情如何波动,每个月在固定的时间投入固定的金额,不作人为判断。

当市场呈上升趋势时,基金的净值较高,此时买到的基金单位数较少;当市场呈下降趋势时,基金的净值较低,此时买到的基金单位数较多,如此一来,你的总体投资其实就是由大量低价的单位数和少量高价的单位数组成,使得整体的每一单位的平均净值低于单笔投资的净值，有效地降低了亏损风险。

2.小额投资、聚沙成塔

“定时定额”可以让投资人预先以量入为出的方式设定投资预算,每个月固定经由银行或邮局账户自动转账投资,无形中会迫使投资人养成类似固定储蓄的习惯,同时经由时间的累积也可以产生聚沙成塔、发挥蚂蚁雄兵的巨大效果。

3.门槛低、收益好

很多基金公司每月“定投”的申购下限放宽到了100元，低收入者同样可以轻易介入。定期定额投资的金额虽小,但累积的资产却不可小觎,如果投资三年以上,基金的年平均报酬率可达15%左右,几乎是定存利率(以利率5.5%计)的2.7倍以上。长期投资下来,其获利将远超过定存利息所得。投资期间愈长,在不同的期望报酬率下所获得的资产总额差距将愈大。以投资五年来看,基金的总资产额是定存总额的1.28倍。因此,加入定期定额投资的行列时间越长,越能累积更多的财富。

4.费率优惠,节省成本

和普通申购一样,在银行做基金定投业务，投资者一般也可享受一定的费率优惠。为了扩大自己的业务,有些银行会不定期地推出一些活动,降低申购等交易的费用，给投资者一定的优惠。

5.适合长期投资

由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越使宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

6.适合投资新兴市场和小型股票基金

中长期定期定额投资绩效波动性较大的新兴市场或者小型股票型海外基金,由于股市回调时间一般较长而速度较慢,但上涨时速度较快,投资者往往可以在股市下跌时积累较多的基金份额,因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。

7.自动扣款,手续简单

定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续,此后每期的扣款申购均自动进行,一般以月为单位,但是也有以半月、季度等其他时间限期作为定期的单位的。相比而言,如果自己去购买基金,就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”,充分体现了其便利的特点。