开始自我评估
没有一种投资工具是十全十美的，因为低风险往往代表低收益,如银行存款;高收益则面临高风险，如房地产股票期货。高收益的投资工具需要相当高的投资技巧,而个人投资者单凭自己的资产、知识和信息往往不能获得预期收益。但投资基金的出现在一定程度上弥补了这个缺陷。它为个人投资者提供了一种既能获得较高收益又不承担太高风险的投资工具。但我们知道基金种类不一,风险收益各具特点,这样我们在选择了投资基金这种金融工具时,还要进一步选择一种或几种基金类型。而投资者在选择基金投资之前,首先要对自己作一个全面评估。正如俗话所云:知己知彼,百战不殆。”自我评估的目的是为了了解自己的投资目标、对待风险的态度及风险承受能力、可用于基金投资的款项、能够做多长时间的投资等等。
1.我的生活状况如何
每个人的生活状况都不一样,这对投资有着很大的影响。对自己实际生活状况的评估可通过以下步骤:
(1)估计目前及未来的收入,要尽量保守一些。
(2)估计日前及未来的日常支出。
(3)充分考虑到一些不可预见的因素和对流动性的需求,保留一定的现金。
(4)根据以上三点,计算出可用于投资的金额。
(5)判断自己对投资收益的依赖程度。
(6)判断自己的投资时间是否充裕。
(7)评估自身对风险的承受能力。
2.我的生活目标是什么
金钱对你的重要性体现在什么方面?如果你的回答说金钱的重要性体现在它可以换来白由,那你可以继续发问:那么自由对你的重要性又体现在什么方面?你可能会说自由能够换来更多的休闲时间,那么你还可以问:更多休闲时间的重要性又体现在什么方面?这样的提问可以无休止地问下去，不过应该在涉及需求和目标的时候打住。你应该对生活的目的、追求的目标有一些清醒的认识。
如果仍然搞不懂生活是为了什么,那么可以做下面这个测试:
首先，画一个车轮的轴心,并从轴心向外辐射出九个分支,它们分别代表工作、亲密关系、财务、休闲生活、精神生活社区活动、生理健康、心理健康和家庭。
接下来,把每个分支等分为十段,用1~10分的评分标准,根据满意程度对这九项内容分别打分。10分位于车轮边缘,0分位于轴心。然后把这些得分点连接起来,看看你的生活是否“圆满”。这就可以使你对生活的满意程度有一个直观的了解。如果某一项的分值偏低,那就说明在这一点上你的生活欠佳。采用了这种方法进行测试的人们往往对休闲时间、生理和心理健康方面感到不满意。
3.我的投资目标是什么
不同的投资目标决定不同的投资行为和投资方式，从而也对投资的风险和收益有很大的影响。投资者的投资目标是由个人的年龄、工作、社会地位、婚姻状况、兴趣爱好、人生观等多种因素决定的。投资者在充分考虑资本安全、资本升值、收入的稳定、通货膨胀的防止和税收因素的前提下,其具体的投资目标有:
(1)人寿保险
(2)购买住宅
(3)子女教育
(4)退休养老
(5)生活享受
总之,投资者应根据自己的投资目标来选择投资行为。如需要每月每季有固定收入,还想要有复利报酬的话,则最好选择可转换公司债券基金,或收入成长型基金;如果期望尽快提高生活水平,则选择股票基金有可能获得较高的资本增值。
4.我的投资动机是什么
根据投资者对待收益与风险的态度,通常将投资者的投资动机划分为以下几种，我们来一起看看。
(1)追求长期稳定
长期稳定的投资动机一般是指投资者希望能够长期稳定地进行财富的积累,买进基金后长期持有,期望能够获得较高股息和利息。他们进行投资时，一般注重进行基本的分析，了解基金的管理阶层、公司的经营能力和获利能力，摸清开放式基金的红利分配等。
(2)追求短期暴富
短期暴富的投资动机主要是指愿意承担较大的风险,希望在基金的买进卖出之间谋取较高的差额利益，他们持有基金的期限可能仅有儿天,甚至只有几个小时。他们极为重视证券市场上的供求关系和价格变动趋势,把资金投放在价格波动较大的基金上，在买卖基金时，往往要进行技术分析,以研究和掌握有关基金的涨跌。
(3)混合投资动机
即为前两种投资动机的复合。他们往往要同时进行基本分析和技术分析，研究影响基金价格的各种因素,以选择适合中期投资的基金和适当的买进卖出机会,因而木金收益比这一指标对他们来说就非常重要。这种动机的投资者在证券市场上比较注意平衡风险和收益的关系,力求在保本的前提下获得尽可能多的利润。
5.我对证券知识的掌握程度
了解和掌握一定的证券知识，对一个投资者来说,是十分必要的。投资者对证券知识的掌握可分为四个层次:
(1)一无所知
(2)一般了解
(3)熟练掌握,能进行实务操作
(4)证券投资的专家
对处于一、二层次的投资者，应当为自己找一些投资顾问,或参加一些培训;班,进一步地学习,为自己先充好电。也可以先拿出一些资金作为试验性投资,积累自己的经验。
6.来个风险承受能力测试
所谓风险承受能力,是指投资者心理上所能承受的最大的投资损失。例如，如果投资者的风险承受能力强,那么当他所投资的基金价格像海浪一样上下波动时,他仍能泰然自如。但是,如果一个投资者的风险承受能力不强或非常弱，那么当他所投资的基金价格仅做上下微幅波动时，他或许就会觉得浑身不自在。
天下没有免费的午餐,要想得到收益,就必须承担投资风险,基金投资也不例外。基金投资虽然能依靠专家理财的优势分散掉一部分风险，但是基金同样会承受像市场风险、购买力风险、利率风险、汇率风险这样的系统性风险。不仅如此,由于基金是委托他人理财,对于基金投资者而言,他们还承担着基金管理者的操作风险和道德风险。因此，投资者在入市之前,对白己的风险承受能力进行评估就十分必要了。
下面有一个风险承受能力测试,可以作为投资者的参考:
(1)通往古堡有两条路
①大路,但绕远路
②荒芜小路，是捷径
(2)古堡里货品很多,你会选择
①收藏品
②日用品
③装饰品
(3)古堡新主人登位，举办珠宝抽奖会，你到达时是最后一件珍宝――价值连城的钻石,你只需要花一个金币就可以参与，你认为自己的运气
①没可能有好运气
②没把握
③相信自已有好运
(4)运气非常好，您成为了有机会可以获得钻石(价值1000金币)的五个人之一,20%概率可以拿到钻石,此时有人愿意出100金币买你这个机会,你会选择
①当然卖,还有80%的概率一无所有,不如先拿这100金币
②犹豫不决
③不卖,今天运气超好，钻石非我莫属
(5)现在回家了,假如你得到了100个金币,你觉得
①用处很大
②有一定用处
③虽无太大作用,但钱总是多多益善
(6)你会拿这笔钱做投资吗?
①不会
②30%做投资
③50%做投资
④70%做投资
⑤全部做投资
(7)如果这笔钱必须全部兑换成一种物品,你会选择
①古董
②服装
③水果
将你选择答案的序号相加，得到你的分值:
7~11分保守型投资者建议投资货币基金、保本基金、短债基金100%。12~16分中庸型投资者建议投资保本类基金30%，债券型基金20%,稳健成长基金30%。
17~22分进取型投资者建议股票型基金、衍生产品70%,股债平衡型基金20%、货币基金10%(作为积极投资的备用)。
在基金理财过程中,我们必须评估自我的风险承受能力,自我生活的满意度,建议投资人进行自我测试,分析自我状况,这是分析你家庭财务报表的前提,非常重要。然后我们才能更好地选择基金,构建基金组合,得到我们基金理财所要达到的目的。
7.我属于哪种类型的投资者
购买开放式基金是一种投资行为,而不是一种福利分配,在市场经济条件下,任何投资都会存在风险的,风险越高,收益越大,这完全取决于投资者对待风险与收益的态度。一个人面对风险与收益所表现出来的态度,大致可分为以下四个等级:
激进型:风险偏好和收益期望都高。
中庸型:风险偏好是平均水平,收益期望是略高于平均水平。保守型:风险偏好和收益期望都低于平均水平。极保守型:风险偏好无,收益期望无或仅有一点。
一般可根据对以下7个问题的态度来确定投资者大致属于哪种类型:
(1)投资者是否喜欢带有明显赌博性质的游戏或活动?
(2)在有压，力的情况下，投资者是否还能发挥得很好?
(3)投资者是否能缓解过多的疑虑?
(4)投资者是否宁愿购买股票而不愿意将钱存人银行?
(5)投资者是否对自己的投资决定具有信心?
(6)投资者是否宁愿管理自己的投资?
(7)在投资时,投资者是否能成功地控制自己的情绪,做到沉着冷静?
如果答案中有6个以上是肯定的,投资者可能属于激进型;如果答案只有1个是肯定的，投资者可能属于极保守型;如果答案有2个到5个是肯定的，投资者可能属于中庸型或保守型。当然,这种粗略的评估方法还应与投资者的生活状况、风险承受能力、性格、心理等因素的自我评估相结合，才能得出比较准确的结论。例如，激进型的投资者不仅要有冒险的精神,更要有财力和抗风险能力作保障。投资者在充分肯定了自已的投资类型后,就可以选择自己的投资取向。