昨日,中国银行业协会副秘书长周更强在2020上证财富管理峰会作主题演讲时表示,今年银行理财发展面临三个新的背景,一是新冠肺炎疫情给全球经济带来严重冲击；二是中央提出加快构建新发展格局的战略部署；三是金融管理部门将资管新规过渡期延长一年。

自资管新规颁布以来,银行理财监管规则不断完善。周更强表示,银行理财“打破刚兑、卖者有责、买者自负”的理念不断强化。一方面,银行系理财公司初具规模；另一方面,理财产品不断转型,在服务实体经济、助力居民财富增长等方面发挥了积极作用。

“当然我们也清醒地认识到,尽管资管新规过渡期已经延长,但过渡期内的任务仍然艰巨。”周更强表示,总体看,银行理财仍面临净值型产品发行困难、存量老产品压降困难、投研能力不足、投资者教育任务较重、行业基础性政策有差异等问题,亟待进一步推动解决。

周更强表示,银行理财应妥善处置存量资产整改。特别是新冠肺炎疫情发生后,从资金端和资产端对资管业务产生了双向冲击,尤其是在资产端。部分行业和企业经营困难加大,一些项目原来的还款安排面临调整。由于老理财产品期限错配比较多,压降程度要考虑不同银行机构的资本实力、信贷资源和客户的还款意愿等情况,存量资产的处置存在一定复杂性。

“但这不意味着资管业务的改革方向有任何变化,银行仍然是理财业务转型升级的第一阵营,要扎实细致地编制存量资产台账和存量资产整改计划,综合采用多种路径进行压降,积极主动推进整改。”周更强说。

资管机构受人之托、代人理财,专业性是根本。周更强认为,银行理财机构来源于商业银行,主流客户来自储蓄客户,风险偏好较审慎,而且群体广泛,投资能力需要不断培育。总体而言,目前银行理财业务的管理体制、经营理念、能力建设等还在建设中,特别是有一些机构传统的经营惯性思维较重,资管业务的经营机制和投研能力需要提高,对外交流需要加强。

周更强表示,银行理财要充分发挥自身优势,在追求差异化发展的同时,秉承竞争合作的发展理念,充分借助资管“朋友圈”的力量,与优秀的券商、基金公司和私募管理人合作,丰富完善产品体系、形态和策略,为广大客户提供更多股权投资产品,对冲投资风险、增厚投资收益,以产品创新不断提升获客能力。