[叶檀看股市]铡刀落下！ 3000亿帝国坍塌 股价暴跌90% 11万人血本无归！

眼见他楼要塌，终于塌了。

网贷平台和投资人那些事，跟潘金莲和武大郎那些事差不了多少。

大郎知道齁不住这么漂亮的媳妇，心理也在嘀咕，金莲和西门庆是否背着自己没羞没臊？ 但没办法，这么细腻白润诱人的身子，这么标致的脸蛋，总不能放弃吧。 所以一遍一遍的自我欺骗，她不是给我带绿帽，她是去西门家做头发，她没有背叛我，她只是去隔壁王老婆子家学外语，即便武大郎喝着毒药，也告诉自己，这是滋补养肾的鸡汤。

2019年之前，提着裤子冲进去的投资人，我觉得是可以原谅，因为你对网贷不了解。 但之后再冲进去，那就跟武大郎差不了多少，主要是馋一个高收益，即便是被人趴下裤子打屁股，小柒觉得，那也怨不得旁人。

今天（7月5日）凌晨，杭州最大的P2P平台微贷网，被警方立案侦查，用行业内的话来说，这瘪犊子因涉嫌非法吸收公众存款，爆雷了。 微贷网的倒下，从一个方面来说，也宣布着一个行业的落幕，一个金融市场的凋零。

2011年7月，在多数从业者还在家玩泥巴的时候，微贷网上线，是最早做网贷的一个平台。 2012年微贷网在创始人姚宏的带领下，全力进攻车贷领域，仅用4年时间冲到了行业Top 10，2018年在整个行业都雷声不断的背景下，更是逆势爆发，于11月份赴美上市，鲤鱼化龙。 微贷网能一骑绝尘，靠的是“车贷”，车贷是个好生意，俗话说，车子是男人的“第二个老婆”、是男人的“小情人”，如果你去问一个成功人士借老婆，那免不了一顿毒打。 如果你问一个男性借车，那大部分人，心里也是不乐意借的。

车贷，就是把车抵押给平台，如果借款人到期不能还钱，那对不起，平台有权把你车开走。 这对一个男人来说，不仅仅是经济的损失，更是一个面子的问题。 所以2018年之前，虽然网贷平台出事的很多，天雷滚滚，但相对来说车贷平台还很安全。 但是2018年1月份，国家开始动手“扫黑除恶”，一些车贷的运营模式被很多地方公安定性为套路贷，车贷的贷后催收、拖车被定性为黑社会团伙犯罪。

因为拖车、还有车贷平台老板侄子，被抓出去判了19年，亲戚也直接被弄进去吃了牢饭。 这一下子，抵押汽车、有不还款打算的老赖们，开始弹冠相庆、彻底放飞自我了；整个车贷资产的风险一夜之间发生逆转，2018年仅仅一年时间，80%的车贷平台都崩盘了。

2018年之后，微贷网也尝试转型做“大额信贷”、“个人消费贷”等产品，但积重难返，一瘸一拐走了两年，2020年5月份宣布要退出网贷业务，但还未顺利退出，就已经凉了。 真真正正应了一句烂大街的话：眼见他起高楼，眼见他宴宾客，眼见他楼塌了。

现在互联网上，以骂网贷平台为政治正确。 要小柒说，这个行业够黑、够狠、埋了很多人，也让很多家庭支离破碎，乃至妻离子散。 但网贷的业务模式，也有其优势，只不过疏于对风险的管控，这个行业越来越变味了。

2011年网贷萌芽初绽，它去掉了银行的中介，直接对接借贷双方，让双方都得到了好处。 比如武大郎想要开一个烧饼摊，没有钱怎么办？通过西门大官人（P2P平台），一手对接武大郎，一手对接家中有闲钱的乡亲们，乡亲们要利息，大郎要生意。 一拍即合的生意模式，互利互惠。 西门庆在这中间，可以作为资金皮条客，赚点油水，甚至还能赚一个小老婆，也是乐呵呵的。

但是这中间有两个层面的风险： 一是无法按时催收的风险，比如西门庆想要多赚钱，就要扩大生意模式，一方面自己从乡亲们手里多筹钱，一方面多找一些武大郎这样的生意人，把钱放出去。 不过，像武大郎这样的，万一没赚钱，还有个老婆来抵债；但万一遇到武松这样的，脾气暴，经营的“金牌打虎公司”没赚钱，那西门庆借出去的钱，就可能打水漂了。 甚至会动用自己的武力，把西门庆弄死。 比如2018年，广西玉林一个村子里，全村人都在使劲的撸网贷，全村500多人借了数十个平台，讨债大军上门催收，被村里人集体打跑，甚至还把人家的车推到田里......

还有一种是自融所造成的风险。 西门庆觉得老子累死累活的拉皮条，赚这点油水太低了，正好自家的赌场也缺钱，正好把乡亲们的钱，拿过来投到自己的赌场生意中，这种操作在网贷中被称为自融。 这种做法就很容易发展成庞氏骗局，用后面人的钱、来补前面人的窟窿；反正是左手倒腾右手，你也弄不清楚，这笔钱究竟是拿去开赌场了，还是西门庆拿去给金莲买包了。

前方深渊，身后地狱。 2016年开始，真正的老金融人士，觉得风险太高，都陆续退出网贷行业，而后冲进这一行的，基本都是之前搞互联网的、放高利贷的、弄民间借贷的...... 反正是披上袈裟，就开始讲经了，在西部地区这些人应该被称为“野阿訇”，要教育转化的。

但是在网贷领域，这些人就成了“得道高僧”，打扮的光鲜亮丽、出入高端CBD，舍得砸钱请明星、请网红来做广告，甚至手眼通天，能上某著名电视台做背书。 但假的就是假的，没有过硬的风控模型，没有有效的监管，早晚都会出事。前有e租宝这种惊天巨雷，后有唐小僧、爱钱进、微贷网等雷声不断。

巅峰时期，近5000多家网贷平台，如今更是所剩无几。 2020年网贷凉透了，这个行业基本已经可以划上句号了。

网贷的乱象，也向我们做了一些启示，投资也罢，理财也罢，都不能轻信所谓明星、专家、爱豆，关键是要相信自己的常识，自己看得懂的，才能投。

贪婪是魔鬼，轻信是祸害！ 否则，最终自己做的孽，还只能是自己扛！