日前，国家采取多项措施，促进科技金融结合，大力支持科技型中小微企业发展。在深圳这个创新城市，很多科创类企业应运而生，但科技创新企业多处于初创或爬坡过坎的阶段，需要大量资金支持公司生产和研发。

证券时报记者日前跟随华夏银行来到深圳调研时了解到，该行为300余家深圳民企提供不少于300亿元专项信贷规模支持，通过和腾讯、阿里等科技巨头企业合作，利用技术优势服务3万家民营企业。

华夏银行深圳分行行长陈传龙认为，银行不应该用传统企业的眼光看待科技型企业，“对于商业银行来说，如何去甄别真正的需要服务的科创企业？在创新机制情况下，如何做到信贷投放风险可控是我们一直在思考的事情。”

科技含量是重要指标

据证券时报记者了解，由于科技型企业前期的规模不大，初期基本属于亏损，因此对科技型企业的授信是不能以传统指标来衡量的。对此，华夏银行授信引入了一个重要新指标——科技含量。

据华夏银行深圳分行授信审批部总经理夏枫介绍：“企业的核心技术要在国内外享有一定知名度，还要判定专利落地、量产情况，否则，我们银行不会大规模介入。”

记者获悉，华夏银行前期会比较关注两个问题，第一科创团队，公司的老板自身是不是科创人员，是不是掌握核心技术；第二是否有创投基金进入，是否有权威的机构为企业做风险投资。

该行与深圳的国有担保集团——深圳高新投、深圳中小企业担保集团进行深度合作。“这两家机构承担政府的职责、履行对深圳市高新技术重点产业的扶持义务，对科创类企业非常了解，而且它们也会给一定的担保额度，可作为我们的辅助风险控制措施。”华夏银行深圳分行普惠金融部总经理黄文耿称。

此外，分行办公室主任、网络金融部总经理路云峰表示，目前银行会比较重视政府推荐的科技企业白名单。深圳的科创局、工信局、中小企业服务局每季都会颁布科创型企业的名单，这批名单已经经过政府的认定，政府也给予专项科创基金支持。

据了解，获华夏银行提供金融服务的科技企业主要包括信息技术、高端装备制造、生物医药、生命健康、人工智能、航空航天、新材料等领域。路云峰认为：“科技还是要保持发展的方向和导向，做科创类企业的金融服务，我们更多是围绕着这些行业和产业去展开。”

“如果企业确实是出现短期的困难，我觉得银行不能在这个时间点出现抽贷、断贷，每一个银行的抽贷、断贷都会对企业的现金流造成非常大的影响。”在谈到如何平衡风险时，夏枫表示。

夏枫坦言：“我们是做风控的，如果银行觉得发展方向和扩张对企业的现金流与下一步发展不利，我们会给企业提出建议，收缩对这类企业来说，短期是更加有利于业务发展的，对于长期经营也相对有利。”

金融云渗透银行业务

华夏银行除了不断加码对于科创类企业的扶持力度，在金融科技领域的建设也在不断加强。

不难看出，数字化转型、跨界融合、开放共享等，这些动词早已不再是新闻通稿里的概念，而是落地成为商业银行在转型(尤其是零售业务)路上构筑护城河优势的必然之举。前两年商业银行纷纷和知名互联网企业签下的战略协议，究竟对银行实际业务产生了什么影响？经过此次调研，问题也有了答案。

华夏银行深圳分行作为总行金融科技创新的试点，在线上贷款、智慧网点建设、创新普惠、金融云等多个领域已经有了较为成熟与细分的场景与应用。该行金融创新产品“华夏龙商贷”已经上线一年多的时间，定位是服务信用水平和财务状况等数据指标上很难被量化的小微企业主和个体工商户。其思路是，通过分析其联网经营数据及其上下游业务往来的延续性，注重从整体供应链的角度对借款对象进行信用评价，从而弥补传统风控数据纬度的不足。

在这样的考量下，华夏龙商贷引入了腾讯云数据挖掘、反欺诈规则配置、机器学习建模等技术模块，构建出一整套在线的客户身份识别、风险管控、贷后管理和远程服务作业流程。

值得注意的是，在金融机构与科技公司合作的过程中，一些联合贷款以及助贷业务确实也出现了不少新问题。这些业务模式中风控责任究竟如何落实，这个问题越来越引起业内尤其是监管部门的关注和重视。

对此，路云峰坦言：“银行是不排斥跟头部企业合作的，因为它是银行获客的渠道，我们基于自主风控、自主建模，去提供这种场景，我们不能把风险外包出去，也不能把自身该积累和培养的核心技术外包出去，目前为止都是基于自主风控，没有做纯助贷的业务。”

谈及科技投入，路云峰则透露，该分行逐年加大科技开发投入力度，主要用于结合客户的需求进行金融科技创新研发和项目建设，建立了分行专业的技术团队和系统架构，持续积累科技实力。“这几年，分行在科技层面是系统内投入最大的一家。”路云峰说。

据华夏银行透露，该行正逐年加大金融科技创新投入，2019年总行信息科技投入较2018年增长37%，并设立了金融科技创新基金，用于孵化金融科技创新项目。人员方面，总行2018年新进人员的50%配置到了科技部门，2019年则开辟全年招聘科技人员的绿色通道。