原标题：年内银行大额罚单频现 房地产金融仍是监管重点

今年以来,金融业强监管态势持续。从前11个月整体处罚情况来看,银行罚单总体呈现出“数量多、金额大”的特点。

值得注意的是,近年来银保监系统开出的大额罚单逐渐增多,特别是今年以来,百万元级、千万元级甚至亿元级罚单屡见不鲜。

重量级罚单主要针对哪些领域？《证券日报》记者梳理发现,收到大额罚单的银行普遍存在多项违规,主要集中在信贷资金违规“输血”房地产等领域。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受《证券日报》记者采访时表示,近年来随着多项政策实施,房地产市场日趋平稳,资金大规模进入房地产市场的局面得到有效改善。但疫情以来货币政策短暂宽松,尽管通过结构性定向工具引导大部分资金进入了实体经济,但仍有一部分资金违规进入房地产市场,一些地方的房地产价格开始反弹。此时加大房地产金融监管力度,主要是为了扼制风险过快集中,同时防止政策资金脱实向虚。只有针对相关违规行为加强打击处罚力度,才能杜绝更多的类似情况发生。

今年以来,银保监系统对银行机构已累计开具罚单超2000张,且大额罚单频现。据统计,前11个月罚单金额已累计突破10亿元。其中,单张罚单金额最高超1亿元,超千万元的罚单在10张以上,百万元级罚单数量更是超过百张,与去年同期相比近乎翻倍。

具体来看,9月4日,银保监会公布了对5家金融机构及相关责任人的处罚决定,处罚金额合计3.2亿元。其中,对2家银行的罚没金额均超1亿元,分别为1.07亿元、1.01亿元。被罚1.07亿元的银行所涉及的主要违法违规事实有30项,主要包括违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资；为“四证”不全的房地产项目提供融资等。而被罚1.01亿元的银行主要违法违规事实有31项,主要包括向房地产开发企业提供融资,用于偿还股东垫付的土地出让金等。

以8月份为例,银保监会密集公布多张大额罚单。8月28日,银保监会分别对两家国有大行罚没5315.6万元和3920万元。多名责任人员被处以警告并处罚款5万元或终身禁止从事银行业工作。从被罚原因来看,主要涉及向关系人发放信用贷款、对小微企业不当收费等23项违法违规事实,以及因内控管理不到位、个人理财资金违规投资等8项违法违规事实。

今年2月份,北京银保监局披露的行政处罚信息公开表显示,某银行存在19项违法违规行为,其中13项涉及房地产业务,还有多项与消费贷有关,被处以合计2020万元罚款。

从处罚原因来看,《证券日报》记者注意到,收到大额罚单的金融机构普遍存在多项违规,主要集中在信贷资金违规“输血”房地产,包括违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资；为“四证”不全的房地产项目提供融资；贷前调查与贷后管理不尽职、贷款实际用途管控不严格；违规发放个人贷款和信贷资金被挪用等行为。

中国银保监会承德监管分局四级调研员李凤文在接受《证券日报》记者采访时表示,银保监系统不断开出大罚单,说明一些银行机构存在的违法违规行为是非常严重的,并且涉及的金额很大。大罚单不断增加,说明监管的惩处力度在不断加大,严监管的态势没有变,整治市场乱象、维护金融稳定的决心没有变。同时也说明,一些银行机构仍然存在不会被发现的侥幸心理,因而铤而走险。

近年来贷款业务的合规运行一直是监管关注的重点,从今年以来的整体罚单情况看,无论是数量还是金额,都体现出监管力度不断加强。

李凤文表示,信贷业务领域违规行为始终是监管处罚的重点。原因在于一些银行在贷款投放及管理上,没有认真落实好国家的宏观政策,没有执行好监管要求,触碰了政策底线和监管红线。例如,有的贷款没有按照合同约定使用,被挪作他用,但银行没有及时发现、采取措施加以纠正和处理。有的贷款绕道用于土地储备,有的变相进入房地产市场或股票市场,还有对个人发放的贷款没有指定用途,导致违规使用等。

他进一步指出,贷款违规进入股市、楼市,危害是相当严重的,不利于资本市场的稳健发展,更不利于房地产调控政策的有效落实,监管部门对此予以严厉查处也是正常现象。严厉的处罚能更好地起到震慑作用,有利于维护良好的金融市场秩序,有利于防控金融风险。

近期金融监管层密集发声,房地产金融监管或将进一步加码。中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清近日撰文指出,房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。央行《2020年第三季度中国货币政策执行报告》也强调,坚持稳地价、稳房价、稳预期,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性,实施好房地产金融审慎管理制度。

银行业内人士指出,未来金融监管趋势会越来越严,监管标准会越来越高,对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大,特别是在当前监管层高度关注房地产金融“灰犀牛”的背景下,信贷资金违规进入房地产市场将是未来监控重点方向。