受外部环境多重因素影响,财险业经营管理风险隐患浮现,对行业风险防控提岀新的挑战。上证报记者获悉,为推动财险业打好防范化解风险攻坚战,银保监会将加强财险业风险防控,并开展融资性信保业务等重点风险排查。

另据记者获悉,银保监会还酝酿对不同财险公司进行差异化监管的政策,目前正在进行调研和研究。“有多少能力办多少事”的思路将贯穿于未来整个财险业发展。

　　风险隐患增多

受新车销量下滑影响,与之相挂钩的车险业务近年来不甚理想。为此,不少财险公司急于寻找新的增量业务,比如融资性信保业务,尤以网贷平台信保业务最火爆。

在规模快速攀升的同时,野蛮生长的后遗症随之而来。部分网贷平台违约,给多家财险公司造成严重损失,这其中既有小型财险公司,也有头部财险公司。

尤其是今年以来,受疫情及全球经济形势复杂多变等因素的迭加影响,融资性信保业务综合赔付率大幅攀升,已突破100%,这意味着这一业务已出现整体承保亏损。

对此,银保监会两个月前发布的《信用保险和保证保险业务监管办法》进一步强化融资性信保业务监管要求,并多次喊话财险公司“严格执行新规,谨慎开展新增业务”,三令五申“没有金刚钻,别揽瓷器活”。

“既要增强对我国经济发展前景向好的信心,也要认识到经济结构性、体制性、周期性问题相互交织所带来的困难和挑战,更要清醒认识到当前信用风险、道德风险等隐患增多对财险经营带来的挑战。”一位接近监管的人士谈及融资性信保业务问题时说。

　　重点风险排查

融资性信保业务暴露出的问题,其实是部分财险公司“为求业务而漠视风险”的风控短板。

一场围绕融资性信保业务展开的财险业拉网式排查开始了。根据监管要求,各财险公司需要在8月31日前集中开展一次重点风险排查工作,并及时进行整改。

业务领域方面,重点排查融资性信保业务、大额且与信用风险相关的其他财险业务,特别是通过互联网平台渠道展业、承保特殊标的物等财险业务。

管理环节方面,重点排查报批报备条款费率执行情况,是否通过特别约定、签订协议等方式,实质性改变经审批或备案的保险条款、保险费率；排査是否存在未严格执行保险公司不得对外提供担保的监管要求等。

销售行为方面,重点排查公司自身或平台合作方是否存在不当宣传或误导销售、保险产品信息披露不到位、隐瞒影响投保决策的内容等行为。

业内人士告诉记者,监管部门要求各财险公司尽快査缺补漏,抓紧完善重点业务的操作规范和业务流程,完善对分支机构的授权管理制度,完善对重点合作方的管控机制,原则上不得将核保核赔等核心环节委托业务合作方负责。

　　酝酿差异化监管政策

据悉,银保监会正酝酿对不同财险公司实施差异化监管的政策,旨在引导财险公司“有多少能力办多少事”,探索专业化、精细化发展道路,推动行业高质量发展。

目前,银保监会财险部正就差异化监管进行行业调研和政策研究,听取业内人士建议。这些建议包括：当前财险公司发展存在的问题及原因；实行差异化监管的必要性；如何将财险公司分类,便于实行差异化监管,比如是按大、中、小公司来划分,还是按照传统与互联网、中资与外资、综合与单一险种来划分等。

其实,在不少保险业务规则中,亦可观察到差异化监管的身影。若此次差异化监管的基调上升至所有财险公司层面,则意味着将以往分散在不同业务制度里的“软约束”,转为系统化的“硬约束”。