[叶檀股市分析]穷人要逆天改命 只有一个办法

美国人真的被吓坏了！

根据3月份的调查，年收入5万美元以下的美国人中，近一半人的存款最多只能撑3个月，其中有18%的人，半毛存款都没有。 可5月29日，美国经济分析局公布了一组数据： 3月份美国个人储蓄率只有12.7%，4月份就飙升到33%，创下上世纪60年代开始统计以来的最高水平！ 疫情的冲击，加上各种不可描述的事情，让向来不爱存钱的美国人，也开始“报复性存钱”。

和老美的“顿悟”正好相反，这一届的中青年人，真的不爱存钱了。 但说句实在的，美国人是国家出手强制储蓄，他们每个月得强制性交工资的15%左右，到401K养老退休计划，65岁后可以一次性取出来。一个中产阶层退休后，养老金账户大约有100万美元。 我们不存钱，老了就等着喝西北风吧。

有小伙伴肯定不服气：谁说我们不爱存钱的，我们也有“报复性存钱”啊。 钱是存了，就是“报复”的时间有点短。 根据央行数据，一季度住户存款增加了6.47万亿元，相当于每天有700亿存款流进银行。这是所谓“报复性存钱”的依据。

但存钱只是一时冲动，疫情进入收尾阶段，大伙又开始蹦跶起来，4月份央行住户部门存款数据，减少了7996亿，钱又存不住了...... 不管是没钱存、还是习惯性败家，存钱不再是我们的习惯。

小柒还找了两个蛮有意思的数据：

2016年末，上海人均存款余额10.4万；到2018年，人均存款11.79万。 

经过两年玩命的打拼，人均存款终于“飙涨”了1.39万。 在十八线小城市，十来万存款能让你轻轻松松地过个小资生活。 但在上海，就是吃了上餐没下餐的不安感。 如果明天就丢了饭碗，房租每个月3000左右，伙食2000左右，还有各种杂七杂八的开支，这点钱根本撑不了多久（毕竟你也不敢真的把积蓄全花光了）。 未富先光，这就是年轻人的现状。

钱都花哪儿去了呢？ 一是还房贷，二是都拿去消费了。

钱拿来买房了倒也还好，挣的钱变成了固定资产，周边附属了教育、医院等，是你老了之后的一种依靠。 好地段的房子，好歹有投资属性。哪怕是三四线、十八线小城市的房子，投资属性不强，拿来自住也是可以的，总归不亏。

但把钱纯粹拿去消费，不做半点储蓄的，是最最愚蠢的做法。

2018年，住户部门短期消费贷款同比增速29.3%，高出近5年平均增速1-13个百分点。 借钱消费的劲头依然很旺盛，甚至可以说已经成为一种习惯。 你会发现，公司刚毕业的小姑娘们，都是LV、蔻驰、香奈儿...... 月入过万的人不多，债务上万的倒是大有人在。 小柒认为，对一般人来说，只有当你的现金流增加（一般是工资收入），且增幅能覆盖奢侈品、大额消费品支出时，你才可以去买点。

富人的思维是，先做投资，然后用资产产生的收入来购买奢侈品。 而穷人和中产阶级的思维是，先买形形色色的奢侈品，让自己看上去很有钱。可实际上，已经深陷消费贷无法自拔。 在你年轻的时候，不应该想着怎么满足自己的虚荣心，而是要一点点积累资本，构筑固定资产（房、车）、理财性资产。

不管你是在北上广深，还是18线小城市，听小柒一句劝： 一定、一定要好好攒钱，这是改变你命运最好的办法。

人生中的第一个10万，也许要花3年、4年；可攒下第二个10万，速度一定会快很多，甚至只要1年。 第一个10万，我认为更多的是培养你存钱、理财的习惯。 你得习惯，每个月刨去固定开支后，做一笔强制储蓄。

当然，强制储蓄不仅仅是把钱放银行，更应该是定投股票基金、买现金管理类理财产品（期限活、收益比活期高不少）、债券基金等。 别管它是1000、还是5000，这是思维习惯的培养，能避免你乱花钱，在自我消费欲望控制力不强的时候，买一大堆有的没的。

你不开启存钱的第一步，连抱怨房价上涨的资格都没有！

因为，房子从来都不是人人轻轻松松都买得起的资产。