“恶意投诉代理全额退保黑色产业链”（下称“代理退保”）呈愈演愈烈之势。上海证券报记者经过长期追踪发现,“代理退保”几经异化,已形成依靠退保理财、退旧换新、收取高额手续费牟利的黑色产业链。其运作模式呈现手法专业化、渠道扩张化、组织集团化、目的利益化等特征,不仅扰乱保险市场正常经营秩序,更损害保险消费者的合法权益。

监管部门与保险机构齐迎战。据统计,自“代理退保”产业链浮出水面以来,包括银保监会在内,各地监管机构对“代理退保”的相关风险提示已超过50次。如何防范“代理退保”风险,打击黑色产业链,保护消费者合法权益,已引起监管、行业和险企高度关注。

他们都是谁？他们会找谁？

市场一直好奇,“代理退保”不法团伙从何处发源？这些从事不法行为的都是哪些人？

据了解,部分“代理退保”不法团伙肇始于小贷公司。由于相关部门对P2P的打击力度不断加强,部分原来从事小贷、P2P业务的人员,现在转做“代理退保”业务。而随着“代理退保”逐步产业化,参与人员也呈现扩散态势。“代理退保”模仿直销模式,广泛发展下线代理,形式通常有加盟代理、中介合作、招收学员等。他们招揽的对象通常为离职保险代理人、在职保险代理人、保险经纪人、退保客户、小贷或信用卡业务员,甚至还安排律师参与其中,以便为其后续躲避法律制裁出谋划策。

他们招揽下线的途径有微信朋友圈、专用微信群、抖音、百度贴吧等用户量较多的社交平台,甚至还公然以创业的名号,发布招募学员的广告。他们已经形成金字塔式营销模式,逐层分工获益。同时,通过微信群、公众号等线上渠道网罗学员,以网课等形式收费。

目前,各地均有专门从事“代理退保”的组织及人员,其运作存在零门槛易复制、零监管难制约、隐蔽性高等特点,经过演变发展,近期更呈现出产业化、专业化的趋势。

“代理退保”不法团伙的潜在客户来自哪里？据了解,他们的获客渠道从原来的线上平台、线下小广告、金融类公司揽客,发展到户外广告、电话呼出获客。他们甚至还在线上假借监管名义,招揽客户。

这些不法分子打着维权的幌子,虚假宣传,鼓吹“保险无用”论,怂恿客户退保,却使无辜客户缺失保障。他们甚至非法买卖个人信息,以利益分成为诱饵拉拢离职业务员、保险公司人员为他们提供“客源”。

套路有多深,打击就有多狠

这些不法分子的手段不断变化,屡屡突破下限。在退保取证的过程中,他们通常先阻断保险公司与客户联系,并尝试与客户签订所谓的“代理维权协议”,收取高昂定金,甚至以该客户的身份证件、保单、银行卡作为抵押,从而“捆绑”客户。

紧接着,他们再教唆客户,通过编造投诉理由、设计圈套、闹访等形式,引导被诉人或保险公司其他人员做出不利的陈述,并利用电话录音、微信截屏、拍照等方法“钓鱼取证”。在取证后,“代理退保”组织随即向监管部门投诉,对保险公司施压,进而完成退保。

因客户个人信息被掌握,甚至有部分客户在拒绝配合后,受到人身安全威胁。而客户抵押给他们的手机号、银行卡、身份证复印件,后期还可能被他们用来从事洗黑钱、网络贷款等违法犯罪活动。

之所以如此猖狂,是因为一旦退保成功,“代理退保”组织会向客户收取全额保费20%至60%不等的手续费,利益巨大。

套路有多深,打击就有多狠。对于这些扰乱保险业正常经营秩序的不法团伙,全行业深恶痛绝。记者了解到的最新消息是,经银保监部门和行业协会多方协调,“代理退保”现象带来的社会危害已引起公安经侦、刑侦等部门的关注和重视。据了解,多地将组建由经侦、保险等专业人员组成的“代理退保”专项打击小组。目前,已有多个不法团伙正在或将要进入被立案批捕环节。