[叶檀看股市]月薪5000元 不配谈理财！

知乎上看到一个求答帖，问月入5000元的毕业生，该如何理财？

如果是三四线城市，月入5000元，因为房租便宜，每个月省下二三千元，还有点理财需求。

一二线城市，除去刚需的房租、吃饭，偶尔再逛个街、看个电影，就所剩无几了，这时候谈什么理财、资配，纯粹是虾子拉鸡蛋，瞎扯淡

回忆2013年刚大学毕业哪会儿，小柒的月收入也差不多5000元，当时是怎么理财的呢？

说什么理财，感觉都是屁话，当时最大的感受就是能省则省、能扣就扣；衣服也不像大学时买那么勤了，换季时买一两件，也都是优衣库、无印良品这种基本款，百搭不过时。

房租是大头，一个月租金当时是八九百，好在离单位很近，10平的民房还算干净卫生，隔断的房间基本上不隔音，一到晚上就充斥着各种奇怪的声音。不过这样也挺好，晚上到家就看看书、静下来思考人生，也不养猫狗、无其它嗜好，因此也不咋花钱。

周末偶尔会和朋友出去打打台球，一次几十块钱、咬咬牙也舍得花，过节假日，也会出去旅个游，不过都是上海周边，二百来块就包括车费打个来回了。

这样抠抠索索，一个月能省下1500左右，第一年小柒存了差不多有2万元；后来靠着这笔钱，报了培训班，考了国家理财规划师、CPA、投资顾问的证书，2017年顺利入职国内top3的信托公司，收入翻了倍，才算从5000元的泥泞底层中爬上来。

收入5000元，如果和小柒一样是在一线城市，投资理财，你有本钱吗？除了吃喝拉撒，你一个月2000元都存不下来，还谈什么理财？

这时候，最重要的是建立自己的阶段目标、想办法提高自己的收入；比如工作的话，就尽可能想办法做核心岗位，一个运营的钱景，那一定比前台要高。

如果接触不到核心岗位，也可以通过攒钱去学习各种技能培训；比如小柒一个朋友的闺蜜，几乎花了全部的几万积蓄去学服装设计，每天下班网上学、周末线下学，用了8个月时间从入门到精通，后来成功跳槽到了一家跨国公司，收入从几千元涨到了2万多，翻了几倍。

刚刚毕业，收入在最底层，这个时候树立目标+提升自己，比理财更重要。

月入5000的时候，就别整天想着怎么理财了，安安稳稳存钱才是正事。

存钱是个难事儿，但你要想一想，不存钱，不强制自己去突破，每天住在隔断墙的房子、上下班像拉丁鱼罐头一样被挤在地铁上的日子，还要伴随你很久。

而学会存钱，哪怕阶段性苦一点，但是未来的生活会甜。

追求安稳就放支付宝、或者买点债券，想刺激就买一部分指数基金，这时候你的重点不是通过理财来赚高收益，而是通过节俭、强制自己少花钱，来拥有一笔原始积蓄。

当你有了一笔积蓄，或者是收入上去了，这时候再谈理财，就容易很多了。 比如，对于大部分工薪家庭，按照标准普尔象限图，把积蓄分成四部分就比较科学。

要花的钱占比10%，这部分钱主要是保障短期开销，一般是3-6个月生活费，不追求收益，但需要随村随取、流动性好，放在余额宝、微信零钱通里都可以。

保命的钱占比20%，就是保险，大家也别嫌弃什么的，真正的富人可以不需要保险，人家已经实现了疾病自由，但是对于普通家庭来说，一场病、一个意外，你向上攀爬的通道，基本上就被堵死了。

生钱的钱可以追求高收益，像股票、基金、房产都可以配置点，不过注意不要把鸡蛋放在一个篮子里，前几年P2P坑的家破人亡的案例，大家都长点心。

生钱的钱占比30%左右，剩下的40%是保值升值的钱，可以买债券、银行智能存款、券商理财等等，年化收益大概在4%左右，有钱的话也可以投一些靠谱的信托，收益更高，但需要100万起购的门槛。

对于普通人来说，基本就这些了。

刚毕业的5年，应该勇于试错，把注意力集中在增量的财富上，看清方向、树立目标、适度贪婪，再加上有一定的积蓄。

向上的通道越来越窄、但还没有锁死，逆天改命不见得一定都是别人的人生，一个普通人敢于努力、脚踏实地的拼搏，也能开启无限可能。