原标题：数字人民币红包试点首次纳入第三方支付机构,未来能否撼动支付市场“双巨头”格局？
继10月在深圳进行数字人民币红包试点之后,近期,在苏州持续15天的“双十二”购物节期间,第二场数字人民币红包“双离线”、“碰一碰”新功能试点依然备受关注。
界面新闻记者了解到,相较此前深圳的数字人民币红包测试,此次的苏州试点增加了不少“新亮点”,包括线上场景,以及线下支付场景离线钱包支付,数字人民币支付功能体验正在不断升级。
在总量上,苏州此次共发放10万个数字人民币消费红包,每个红包金额为200元,发放数量是深圳试点的两倍,数字人民币消费红包的使用期限也拉长至15天。
在功能上,数字人民币红包首次支持“双离线”支付体验测试,这意味着,在没有手机信号的情况下依然可以使用,只要装有数字货币钱包的手机拿在一起“碰一碰”,就可方便地完成转账或者支付。
在参与方上,除了深圳的工农中建四大行之外,还增加了交通银行和邮储银行两家国有大行。值得注意的是,部分第三方支付公司也参与了数字人民币的试点工作。
拉卡拉公关负责人向界面新闻记者表示,拉卡拉是首家开通数字人民币受理服务的支付机构。拉卡拉参与苏州双十二活动的商户门店数近千家。支付方式包括扫一扫、碰一碰(双离线)等非接触支付方式,不过,“双离线”功能不会覆盖所有红包中签者,体验人员会控制在1000人以内,进行小范围局部测试。
据悉,在此次测试过程中,作为第三方支付机构,拉卡拉承担了为商户支付系统与终端改造、受理标识布放等硬件升级与环境改造,还为商户提供数字人民币的专业基础知识、受理流程等培训,帮助商户对数字人民币更加了解,同时让消费者在使用数字人民币支付时更加便捷流畅。
另据界面新闻记者了解,针对数字人民币的受理,拉卡拉在试点前便改造了苏州数千家商户的收单设备,改造不仅包括收单设备软件,也包括收单硬件设备,但针对数字人民币受理的改造成本,拉卡拉业务负责人表示,测试期间的成本暂不具备参考价值。
此外,“试点期间,支付机构尚未正式对数字人民币受理进行收费,未来收费方式会在监管指引下和正式推广后再确定。” 一位参与试点工作的支付机构人士向界面新闻表示。
作为苏州数字人民币试点的另一机构,京东数科则主要参与线上场景的测试和部分自营线下场景。
据了解,京东商城支持苏州市民在购买自营商品时使用数字人民币,是试点中首个涉及数字人民币的线上支付场景。此外,市民还可以在京东旗下的五星电器、京东之家、京东便利店等线下门店使用,以及苏州市相城区京东商城货到付款场景。
京东数科相关负责人表示,“双12 ”期间,在京东场景有超过2万笔订单通过数字人民币支付,出于对数字人民币的好奇,有半数用户是在开启活动后的1小时之内下单。
其中,京东商城处理的第一笔数字人民币订单诞生于12月11日20:02,一位苏州的90后在京东商城下单,支付耗时仅为0.5S,与现有支付方式并无差异。
按照中国数字人民币的运营体系设计,商业银行承担向公众兑换数字人民币的职能,流通的服务则可以由第三方支付机构及其它中小型银行来承担。
中国人民银行数字货币研究所所长穆长春曾公开解释数字人民币与微信、支付宝的关系和区别。
他表示：“两者根本上并不是同一个维度上的东西。微信、支付宝是‘钱包’,而数字人民币是里面装的‘钱’,目前微信、支付宝已经成为了零售支付场景下、具有系统重要性的金融基础设施,通俗而言它是‘钱包’,它是‘高速公路’,里面用来支付的内容在电子支付时代是商业银行存款货币。而在数字人民币时代,钱包里面增加了数字人民币的选项。因此,未来老百姓使用微信、支付宝支付不仅可以选择商业银行存款货币,也可以选择数字人民币。”
虽然数字人民币与现存支付机构并不存在直接竞争关系,但支付机构在运营数字人民币方面依然有着潜在“弯道超车”的机遇。
一位就职于支付公司的数字人民币试点业务负责人对记者表示,央行数字人民币推广过程中,入场测试的支付机构或将拥有先发优势,数字人民币的普及将推动受理终端和环境的智能化升级,并带来更多场景应用及服务的创新,第三方支付机构的想象空间将进一步扩大。例如,在收费方面,第三方支付机构或将通过从中收取收单服务费或SaaS服务费,此外,在数字货币的双离线支付技术要求下,对POS机具的改造替换,也将创造新的硬件需求。
支付行业资深分析师王蓬博对界面新闻记者表示,在数字人民币测试中,支付机构主要起到了推广、铺设受理机具、线下商户拓展等作用,这也是第三方支付机构一直以来具备优势的方面。
目前,数字人民币试点地区还新增上海、长沙、海南、青岛、大连、西安六地,央行数字货币研究所已经与京东数科、滴滴出行、美团、拉卡拉、银联商务等多家机构达成战略合作,共同推进建设数字人民币试点测试生态体系。
未来,数字人民币在广泛应用后将为社会经济生活带来变革的同时,是否会改变现有“两巨头”占据九成左右的移动支付市场份额格局,也值得观察。