原标题：“顶风作案”！“房抵贷”收紧,中介机构花式支招

这边厢,银行多渠道严防资金违规流向房地产市场。中证君日前走访多家银行网点了解到,不少银行个人“房抵贷”业务收紧,审批几乎处于停滞状态。

那边厢,中介机构“花招”频出,绞尽脑汁帮助客户利用“房抵贷”购置房产。

有“助贷”机构甚至先帮客户垫全款代为购房,过户后,客户再用这套房向银行申请“房抵贷”……

某普惠金融公司客户经理透露,有部分客户通过申请“房抵贷”曲线购房。“部分‘房抵贷’客户通过申请营业执照等方式,获得贷款资金,然后将资金转入亲属账户,以亲属名义买房。在银行对账户监控期结束后,客户再将这套房过户到自己名下,这样就完成了借道‘房抵贷’购房的全流程”。

一位“助贷”业务人士向中证君介绍了一个“对策”。他提到,代办“房抵贷”的中介机构可先帮客户垫全款代购房,之后将房子过户给客户,客户再用这套房子向银行申请“房抵贷”,甚至在中介的帮助下申请其他渠道的贷款,将所获资金用于偿还中介当初的全款出资,并支付服务费。此后客户只需向银行偿还贷款即可,与中介再无关联。

另一位中介人士更是声称与多家银行“有合作”,可为客户量身定制贷款方案,服务费用通常在贷款金额的1%-3%。据他介绍,银行“房抵贷”从期限上主要分为三种,分别为一年期、十年期、二十年期,具体为客户定制哪种方案与客户个人资质、住房情况、企业经营状况等因素有关。

不过,多位银行员工强调,这种操作严重违反“房抵贷”资金用途规定,一旦被银行监控到,银行就会进行催收。对情节严重的,银行会提起诉讼。“当前银行大数据风控体系日益完善,客户千万不要铤而走险,得不偿失。”

某城商行客户经理更是提醒,客户在与相关中介机构交涉过程中会泄露个人信息,埋下风险隐患。

中介机构“花招”频出的背后,是银行“房抵贷”审批日趋严格的现状。

一家国有大行客户经理告诉中证君,对“房抵贷”业务申请,银行都会问得非常详细。

他举例说,前不久有个客户咨询“房抵贷”业务。在被问及申请贷款用途时,含糊说需要贷款200万元用于购置豪车。

“这种理由一般没法通过申请。”这位客户经理表示,一方面,现在该行的“房抵贷”业务所申请到的贷款只能用于企业经营,必须是正常经营且能提供三年流水的企业；另一方面,如果客户申请用于消费的贷款,银行能提供的额度为10万或20万元左右。“我们银行还有附加条件：一是受托支付,比如说用于购买车辆的,银行会直接把钱汇给4S店；二是用于其他消费,客户需提供消费发票。这样,可有效避免一些企图通过‘房抵贷’购置房产的客户。”

“现在个人申请‘房抵贷’几乎审批不下来。”另一位国有大行客户经理谈道,银行已经放缓审批节奏,有些甚至批不下来。相比之下,小微企业主申请“房抵贷”的审批比较宽松。他表示,这类贷款额度为房屋价值的70%,期限最高达10年,利率在4%左右。某股份行客户经理介绍,自家银行贷款额度最高可达房屋价值的70%-80%,贷款利率一般在6%左右,若客户资质良好还可以适当降低。

为何银行“房抵贷”进一步收紧？

分析人士称,一方面,从银行角度来讲,个人申请的“房抵贷”资金真实用途较为混乱,部分客户会将资金用于购房,易触碰监管红线,监控成本很高；另一方面也与银行贷款额度息息相关。某股份行评审员工表示,“部分银行上半年放款额度太高,下半年额度不够,到了年底银行一般就会收紧贷款。”