在息差面临收窄压力的情况下,不少银行加紧负债成本管理工作。近日,农业银行监事会审议通过了《关于进一步加强存款定价管理的建议》的议案。业内人士称,目前存款在商业银行整体负债中占比较高,调整存款定价以及结构,或成为负债成本管理的突破口。

“尽管这是个难题,但各家银行都在做加强负债端成本管理的准备。”据某股份行人士透露,他所在的银行近期开展了上半年经营分析会,提出了负债端成本降低难等问题,并将获取优质资产、降低负债成本等列入下半年重点工作。

该股份行人士表示,银行等金融机构要实现让利,贷款利率压降是必然趋势,要想把贷款端收益降下来,避免息差压力过大,就必须引导负债端成本下行,而这就与负债结构有关。

从各家上市银行披露的一季报来看,大型银行存款结构更为优化,工商银行、农业银行、建设银行活期存款占比均超过50%,而相对来看,股份行、城农商行定期存款的比重更大,有些上市农商行定期存款占比高达63%。

定期存款占比高,往往意味着更高的负债成本。Wind数据显示,2019年,上市银行公司活期存款成本率平均值为0.79%,而公司定期存款成本率平均值为2.96%。

天风证券研究所银行业首席分析师廖志明表示,中小银行客户基础相对较弱,负债端竞争压力更大,而大型银行客户基础较好,进行负债结构调整的空间更大,比如把定期存款规模压降一些,主动少发一些大额存单,对存款成本会有一定帮助。

事实上,负债端成本难降与吸储压力有关。华北地区某城商行人士称,银行要稳住存款规模甚至使其有所增长,主要靠企业的资金。而为了吸引企业的大额资金,往往会采取结构性存款、协议存款等方式,有些还会绕过存款基准利率上限的监管要求,进行高息揽储。

在这种背景下,一些银行就面临存款成本刚性的问题。部分上市银行提到,负债端产品结构有待优化,高付息产品快速增加,低息存款流失,付息成本明显攀升。而在结构性存款严监管之下,未来银行负债成本将逐步压降。

加强负债端定价管理,银行面向客户端将会有哪些转变？华东地区某城商行人士认为,未来银行可能会多争取活期结算类存款,压缩定期高息存款,同时在低利率环境下安排一些主动负债。

有些银行则通过拓展贷款衍生存款,寻求负债端红利。“我们银行自去年加大生猪养殖户的贷款支持后,伴随着这个产业的发展红利,已经在全省生猪养殖户中培养出4000名左右金融资产上500万元的私人银行客户,进而吸收了大量存款。”某大行地方分行农户金融部人士表示。