理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定,投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

说白了就是你掏钱,然后他们拿着你的钱去买各种各样的金融投资品。因为投资风险等级和种类的区别,投资去向也会很多讲究。

如果说类型那就太多了。比如债券型,信托型,储蓄型等等。近期很多债券型理财产品让人经历了很不好的体验,因为债券市场大跌导致了理财产品净值亏损。

理财产品可不是保本保收益的,其中风险等级分的特别严格,你下手前一定要清楚,这些风险等级的含义

谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

R1和R2级：投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看,R1级别投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款,也就是我们常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品。

R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。

R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。

R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。

举例说明一下,比如我们常常看到某个银行有什么“多少天几号几号产品”然后给个4%左右的利率,利率大差不差,多一点少一点的都有。但是近期却出现了很多风险等级比较低的理财产品亏损的现象。

首先这就得看看你买的这个理财产品到底拿你的钱投了什么。即便是RI,R2这种低风险的有亏损也是资金投向的问题。

比如资产配比里债市是大头,那就要小心了。最近债市持续下跌很多配置看似稳健的低收益的；理财产品的人都傻了。

所以这是个连锁反应,如果一个类型的理财产品表现不佳将会面临投资者的赎回压力。还有就是影响增量的产品销售,也就是影响某个市场的增量资金。且很容易引起负面效应。