4月中旬，央行发布了2019年3月及一季度金融数据，亮眼的成绩可以说是给市场打了一剂强心针，连带着金融股也一路飘红。

这份数据有多亮呢？我们可以看到，3月社会融资规模增量为2.86万亿元，同比多增近1.3万亿；新增信贷1.69万亿，同比多增5700亿，大幅高于市场预期，同时M2增速与M1增速双双触底回升，企业流动性显著增强，居民消费意愿和企业投资意愿也在逐步改善，金融正在向实体经济输血。

 普惠金融的两大难题 

投资消费搅动市场一池春水，随着经济发展，小微企业和个人对金融信贷需求越发旺盛，而国家政策层面，银保监会也在不断实行普惠金融，扩大服务覆盖面，持续提升薄弱领域金融可得性。在此背景下，金融信贷产品市场化、多元化正是发展的一条必然之路。

然而相较国外较为成熟的金融信贷发展情况，国内金融信贷发展存在着两大难题。

其一，从持牌金融机构的角度来说，由于缺乏有效的风险评估技术和人才，面临风控监管和贷后管理难题，同时科技技术欠缺，获客难度高，从而无法服务到潜在人群。

其二，从个人和小微企业来说，由于传统信贷行业抵押物欠缺、征信体系不完善，导致大部分需要小额借款的人群出现借款难问题，而对市场金融信贷产品的了解，也会出现选择困难的情况。

这也是为什么，在很多人眼里，金融信贷行业是在危险的边缘试探。

金融科技正在悄然制造新的风口 

但随着计算机技术、互联网数据信息技术的发展，金融科技公司正在助力持牌金融机构行实现普惠金融，深化金融改革，革新技术，同时提升服务效率。举个简单的例子，金融科技公司就像是一位经验丰富的摆渡人一样，将需要贷款的客户送到可以合适的持牌金融机构面前，安全高效。

那么，也许你会好奇，金融科技公司这位摆渡人究竟有什么高新技术可以实现这一行业的变革呢？

我们就以良鑫科技为例，说一说金融科技如何助力金融普惠。

作为一家创新型的互联网科技公司，良鑫科技致力于深化金融科技创新，创立前期即获得复韬资本天使轮投资，公司90%以上的员工都有名校本硕学位背景。

而创始人梁晓靖则是一位连续创业人，复旦大学EMBA在读，拥有十五年多个领域的技术研发工作经验，曾在携程网、浦发银行、花旗银行等知名企业架构师，带领300多人完成全自动化智能学习的风控模型引擎，在传统银行、金融机构、软件开发、供应链、旅游等行业拥有大型技术团队筹建和商业运营经验，长期深耕金融科技领域，拥有两项技术专利。

正是因为他们，良鑫科技拥有着天然的互联网技术基因，掌握着四大尖端技术：大数据分析、人工智能、移动科技和机器人自动流程化。

而这四大技术相信大家都听说过，而良鑫科技在这四大尖端技术基础上独立开发出的鹰眼反欺诈大数据风险评估系统！

鹰眼反欺诈大数据风险评估系统可以做什么呢？

首先，针对小微企业和个人来说，他们中有很大部分人是金融白户，传统风控技术无法对他们做信用评估。但是良鑫科技可以通过这套评估系统，引入客户在互联网上的大量弱变量数据，通过深入挖掘分析，进而实现个人额度的评估，增加了他们的审核过件率，扩大了客源范围和数据。同时银码头会根据信贷客户的额度评估结果和需求提供优质信贷产品。

其次，针对持牌金融机构，良鑫科技会从数据库中筛选出精准客户，将他们推荐给持牌金融机构，解决获客难问题。同时这套智能风控系统分为三个部分：政策策略、风控智能模型、人工信审，所有政策模块和模型模块都有实时指标预警，预警客户会流入专案小组进行专案分析，能够最大限度避免团伙欺诈的可能性，从而为这些持牌金融机构提供安心的科技服务体验，规范行业的健康发展。

而作为持牌金融机构和用户之间的摆渡人，良鑫科技还在努力打造全方位、个性化、定制化的移动3.0时代，通过手机客户端，为双方提供智能匹配服务，快速审核信息，有效节约双方时间成本，提升合作成功率，通过技术优势，为用户带去更为安全便捷高效的服务。

目前，良鑫科技已与十多家持牌金融机构合作，并且手握三项技术专利，除了鹰眼反欺诈大数据风险控制评估系统以外，还拥有“基于数据库的分布式消息中间件系统及其操作方法”和“高速缓存管理方法和系统制造方法”等国家专利，同时处于申请阶段的还有12项专利。

作为技术出身的创始人，梁晓靖谦虚地将自己称为一个基层一线技术员，骨子里是精益求精、坚韧扎实的工匠精神，他说他希望能够通过技术的进步驱动行业历史的变革，用技术发展解决行业痛点，并且结合传统商业运作模式为行业输出符合中国的商业科技模式。

“我希望有一天，我们的用户拿着良鑫的报告跑到银行申请贷款，银行会百分百认同，我们能够帮助健全中国的金融信贷。”

这是梁晓靖的希望，也是创新环境下，金融科技人员的坚持，相信随着技术层面的革新，金融业的供给侧改革会迎来一片全新天地，金融普惠，繁荣可期！