寻找牛股

我们一直在努力

信贷资金违规入市?监管“施压”银行自查

日期: 来源:爱扒股

原标题:信贷资金违规入市?监管“施压”银行自查

相比调查个人借款者,他们会将自查重点放在与之合作的小贷公司、互联网金融平台是否将助贷资金用于场外配资或个人炒股。

在7月11日银保监会再度强调“严禁银行保险机构违规参与场外配资,严查乱加杠杆和投机炒作行为”后,大多银行机构的一轮自查就开始忙碌起来了。

“昨天就开始忙起来了。今天,我大部分时间都在忙这事。”7月13日,一位城商行对公业务部门负责人介绍了这两天的自查进展。目前,他要求部分企业客户递交近期信贷资金流向的相关凭证,供银行核查信贷资金是否流向股市与场外配资。

在他看来,由于目前这些企业股票账户与信贷资金账户信息尚未打通,因此银行要从信贷资金流向入手“洞察”企业是否将这部分资金用于炒股或场外配资,难度依然不小。“因此我们会重点调查近期信贷资金调取异常的企业,尤其是以往6-7月信贷资金使用额较低,但近期却异常扩大的企业。”

另有一家股份制银行华东地区分行零售业务部门主管也称,在银保监会强调严禁银行保险机构违规参与场外配资后,他们内部也开始自查个人是否将消费贷款用于短期炒股,以及与之合作的小贷公司、互联网金融平台助贷资金是否被用于炒股。

“目前我们的个人消费贷款审核又全面收紧,以家装贷为例,除非借款人能提供足够凭证证明自己正在装修房子,否则很难批出贷款。”他承认,尽管银行内部纷纷自查信贷资金是否违规入市炒股或流向场外配资业务,但市场依然存在不少灰色操作地带。比如部分企业将信贷资金用于日常经营,自有资金则入市炒股。此外,部分企业还通过关联交易,将信贷资金转移到第三方关联企业账户,再以后者自有资金名义参与场外配资或炒股。

“这肯定是一场猫捉老鼠的游戏。”他认为,要充分遏制这些灰色操作地带,关键在于银行能否打通信贷资金流向的信息数据闭环,从而令资金腾挪违规入市炒股变得无处遁形。

“今年以来,资金空转与违规套利行为一直存在。”上述城商行对公业务部门负责人坦言。一季度,他发现部分企业客户将低息纾困贷款资金用于购买高息结构性存款产品,以赚取不菲的利差。随着二季度股市持续火热,这些企业干脆将低息纾困贷款资金转而投向股市获利。

他透露,目前一种比较常见的操作手法,就是企业通过一系列关联交易,将信贷资金转入关联企业账户,从而避开银行的监管视线,达到入市炒股的目的。对此,他所在的银行只能表示“无奈”,因为这家银行现有的供应链金融服务范畴无法覆盖整个上下游产业链,一旦企业向银行不熟悉的供应链上游企业付款,他们就无法有效追踪信贷资金流向,给企业腾挪资金入市炒股留出“空子”。

这位城商行对公业务部门负责人向记者表示,因此他们转变策略,将目光聚焦在三类可能涉嫌腾挪信贷资金入市炒股的企业,一是近期出现大额信贷资金异常调用的企业,二是老板热衷炒股的企业,三是以往涉足民间金融业务的企业。

“目前,我们要求他们提供信贷资金流向的具体凭证,即便有些信贷资金流向银行不熟悉的下游企业,也需要他们提供相应的发票凭证,以证明信贷资金是用于实体经济付款。”他指出。

前述股份制银行华东地区分行零售业务部门主管也表示,他们目前也在核查个人是否使用消费贷款用于炒股。不过相比调查个人借款者,他们会将自查重点放在与之合作的小贷公司、互联网金融平台是否将助贷资金用于场外配资或个人炒股。

究其原因,在助贷业务里,很多借款人都是这些小贷公司或互联网金融平台所推荐,贷款用途也是由他们递交,不排除个别借款人虚构了贷款用途,而是将消费信贷资金用于炒股。

“因此我们打算先随机调取一批借款人,通过电话回访或用户行为数据分析,查看他们贷款资金用途是否与申请资料相一致。”他透露,若借款人使用信贷资金炒股的状况较多,银行可能会暂停相关的助贷业务合作。

他坦言,要彻底遏制信贷资金违规入市炒股或用于场外配资,一是银行需构建更全面的受托支付机制,确保更多信贷资金流向实体经济,而不是被企业或个人中途截留用于炒股。二是银行内部应构建信贷资金流向的数据信息闭环,令资金腾挪违规流入股市变得无处遁形。

21世纪经济报道记者多方了解到,尽管银保监会一再强调严禁银行保险机构违规参与场外配资,不少场外配资机构依然找到了夹缝中的生存术。

一位场外配资机构业务主管向记者透露,7月以来,他们每天的业务量逾百单,单笔业务配资规模平均在30万元左右。

“相比2015年,单笔业务平均配资规模的确小了不少。”他坦言,究其原因,一是监管趋严,令他们不大敢涉足大额配资业务。二是他们也担心股市突然大幅回调,拖累配资资金大面积受损,因此调低单笔业务配资规模以管控风险。

至于场外配资资金来源,他坦言主要来自一些地方大中型企业的资金拆借,即场外配资服务机构以10%-15%自有资金作为风险保证金,再按年化拆借利率10%-13%向这些企业募集另外85%-90%资金。

“事实上,这些企业提供的拆借资金,不少来自银行信贷。”这位业务主管告诉记者。为了避开银行的监管视线,这些企业往往会通过复杂的关联交易,将信贷资金转入其孙子辈子公司账户,再由后者以自有资金名义“输给”场外配资服务机构。

值得注意的是,这些企业也担心股市大幅回调风险,因此单家企业拆借资金平均在2000-3000万元。目前,前述业务主管所在的场外配资服务机构之所以能满足业务资金需求,主要是实际控制人一口气向多家企业拆借到亿元资金。

“随着上周末银保监会再度强调严禁银行保险机构违规参与场外配资,一些企业似乎感受到银行调查压力,已提出撤资要求。”这位业务总监称。为了留住资金,他们将年化拆借利率提高至15%,但多家企业坦言,一旦银行查到他们将信贷资金用于场外配资,很可能会拒绝再提供信贷资金支持,因此他们绝不能“因小失大”。

聚合标签

早盘选股涨停板上市公司龙虎榜热点题材股市炼金术股市名家股票新闻股票学堂 涨停股预测股票涨跌停板涨停板买入法涨停板卖出法涨停十五招追涨停板技巧如何抓涨停伏击涨停战法伏击涨停十八法发现涨停的60个细节涨停板如何赚钱涨停绝杀九招如何选择涨停股捕捉连续个股涨停方法股市涨停密码图解股票涨停规律涨停10招七步分析法涨停板实战交易快速捕捉涨停股的技术要诀 李大霄最新股市评论冯矿伟新浪博客水皮股市最新言论严为民最新持股淘气天尊股市最新点评叶檀股市最新评论黄生看金融齐俊杰看财经巴菲特股票投资策略徐文明大盘点评蒋菲股市评论牛刀股市最新评论花荣股市最新观点杨德龙最新股市评论任泽平股市最新评论但斌最新持股洪榕股市最新消息金鼎论市徐小明股市点评荀玉根股市最新评论李立峰股市最新评论郭施亮股市最新观点黄智华股市最新评论钱启敏股市最新评论沙黾农股市最新评论展锋股市最新评论丁大卫新浪博客居锦斌新浪博客李正金新浪博客凯恩斯最新股市评论王亚伟持仓股票陈锐看盘叶荣添最新股市消息蔡钧毅最新股市消息魏宁海股市最新消息阿丁股市最新消息杨百万股海实战空空道人股市最新言论彼得林奇的成功投资wu2198股市即时分析索罗斯的金融逻辑钮文新股市最新言论时寒冰最新言论师晨冰推荐股票詹姆斯西蒙斯操盘术查理芒格的投资原则罗杰斯投资预言曹或均跟史玉柱学炒股段永平的80条炒股妙招格雷厄姆证券分析管清友新浪博客马红漫谈股市傅海棠傅海棠期货利弗莫尔操盘秘诀斯坦利克罗操盘术马光远最新谈楼市皮海洲谈股市石天方谈股市股市刀锋股市最新评论信哥实盘和众汇富安东尼波顿教你选股投资大师教你止损国际大师谈投资利维摩尔股票交易原则跟谢宏章学炒股普林格教你选股张中秦新浪博客水皮谈股市的规律李大霄投资战略约翰博格的投资智慧边风炜股评 宏观经济个股新闻行业资讯股市要闻主力研究市场动向新股新闻

热门文章

  • [涨停早知道]关键词:新基建、猪肉(2020/3/12)

  • 扒股君览宏观 ①国常会:抓紧出台普惠金融定向降准措施,额外加大对股份制银行降准力度。②两部门:支持建成一批年产值超过100亿元的优势特色产业集群。③发改委:进一步扩大鼓励外
  • [选股早知道]关键词:新基建、锂电池(2020/4/27)

  • 扒股君览宏观 ①央行、银保监会:统筹推进金融精准扶贫工作,落实好各项支持政策。②财政部、税务总局:普惠金融有关税收优惠政策实施期限延长四年。③农业农村部:立足抗灾夺丰收,
  • [选股早知道]关键词:锂电池、农业(2020/3/30)

  • 扒股君览宏观 ①国开行决定设立2500亿元专项贷款,加大对制造业支持力度,涉及集成电路、新能源汽车、5G与光通信、大飞机、新型显示等领域。②北向资金27日净流入34.14亿元。个
  • [涨停早知道]关键词:5G、滞涨(2020/3/9)

  • 扒股君览宏观 ①外汇局:1月银行结汇10067亿元人民币。②海关总署:中国1-2月贸易逆差70.9亿美元;预估顺差388.5亿美元。③工信部召开加快5G发展专题会。④交通部:将农民工返岗包

最新文章