作为一个当股市曾跌到1664点、1849点还坚持唱多的“死多头”、“中国最后一个死多头”，眼下实在没法唱多！

很多“沙粒”问我往后如何投资、如何理财，我认为在股市政策面没有根本变化的背景下，我们可以这样打理家中的积蓄——

1、首先，继续改善居住条件，有条件的朋友可以换更大一些、环境更好一些的房子，可以重新对老宅进行装潢，应该换上最新的家用电器，享受人类文明不断发展的新成果！总之，有积蓄首先用在自己的“家”上！哪怕你自己喜爱过“艰苦朴素”的生活，也应该让你的家人有一个更加舒适、硬件设备未被时代淘汰的生活环境。

当然如果你还有条件能够再买一套房的“计划”，买“不动产”将来“动一动”，这也算是一个较好的中长期投资。

房地产

在俺老沙看来，“家”不仅是指屋内，家前屋后最好能有块地，“有房有地”才是一个完整的“家”！从某种意义上来说，“有房有地”是我们投资、理财的“终极目标”！

眼下，城区的房子越来越贵，而郊区的房子相对说来价低一些……  

我有一句名言：“郊外的房子只会离市中心越来越近而不会越来越远！”北京有个“雄安新区”，老沙也祝愿你家也有个“新区”！

2、该吃就吃，该喝就喝，该玩就玩，该消费就消费。人生苦短，该享受就享受！

30年前，我们要存上两三年的钱才能买得上一台12吋的黑白电视，现在即便是一个月的退休金也够买好大的一台挂在墙上的LED彩电；你现在省吃俭用为儿孙存钱，他们以后一个月的收入就够上你一辈子的积蓄了！

房子可以留给后代、珠宝可以留给后代、名人字画等收藏品可以留给后代，万万不要把钱留给后代！有钱你还是用掉吧！

假设你过去只有两万块钱，要你花一万元去旅游，那就要用掉你一半的存款，你当然舍不得；现在你的家庭金融资产（包括房产等等）都有三五百万了，或是没这么多，也许更多，用一两万元去旅游，只是用掉你财产的一小部分、百分之一都不到……。赶紧去周游世界吧，带上你所爱的人，去你想去的、能去的任何地方！

需要指出的是，在消费的范畴、概念中，做慈善是最伟大的“消费”！

3、换美元。国家鼓励“藏汇于民”，美元是世界上最可靠的资本。我国政府是持有美国国债最多的国家。因此我们普通老百姓按国家“每人每年换5万美元”的规定换取美金无可厚非！

换成美元后可以存入银行，也可以买银行发行的美元理财产品，银行美元类理财产品一般为一年期，年利率可以达到百分之二以上。

当然谁也管不了你把美元压在自家的箱底……

美元处于加息趋势中，美元的强势地位目前还无法撼动，换成美元的优越性随着时间的推移会越来越显现出来……

尤其是家中有儿孙将来要出国读书的，现在更应该未雨绸缪，为后代备好充足的“教育金“！”

以后说不定你会想起我来，心里会说一句：辛亏那时候听老沙的话换了些美金！

4、买银行理财产品。理财产品的年化收益率一般在4.5%上下，比一年期的固定存款1.5%利息要高得多。我的建议是：一是一定要去银行买，二是最好买二类风险的（分为五类，一类风险最低，第五类风险最高，高风险高收益），二类风险的这些年来还没有哪家银行“亏掉你本钱”的，年化率最近看涨，有的已经突破年化收利率5%，也就是存入100万元一年能有五万元利息。

买银行理财产品的缺陷是买入后不到期不能提前支取，因此你可以多买几笔，好比你决定一共买100万元理财产品，买50万一年期的，30万半年期的，20万40几天的。

5、买国债。国债的年利率一般在3%上下，5年期国债可以达到4%以上。国债是国家作为信用担保的金边债券，当然相当安全。

国债是可以提前支取的，但要受到半年的利息损失，因此你也可以化整为零、多买几笔，好比你准备一共买100万元的国债，买50万五年期的，30万三年期的，20万短期的。

6、买美股、港股。相对于中国A股，美国股市、中国香港股市都是比较成熟的市场，很奇怪中国一些“伟大的上市公司”都在美国或香港上市。

如果你买美国股票，我看好苹果、特斯拉；如果你买香港股票，我最看好腾讯。

还是要“逢低吸纳、分批建仓”哦！

当然买什么股这还得由你自己做主，最好能在专业人士的指导下投资！

7、买“避险策略”基金、即以前所称之为的“保本基金”。所谓保本基金就是在一定期间内，对所投资的本金提供一定比例的保证保本基金，基金利用利息或是极小比例的资产从事高风险投资，而将大部份的资产从事固定收益投资，使得基金投资的市场不论如何下跌时，绝对不会低于其所担保的价格，而达到的“保本”作用。保本基金的保本条款规定，在持有到期日（一个保本周期，在我国最少一年半，一般在两三年）后赎回的，赎回部分受保本条款的保护；而在到期日前赎回的，将得不到保本承诺。

把家中积蓄中的一部分交给专业理财人士组建的机构打理，既省心又能得到一定的收益，一般收益会在每年5%、10%、甚至20%以上。选择这类基金前，应该了解这只基金此前的业绩，买“明星保本基金经理的基金”为妥。

8、轻仓参与A股投资。A股在两年来已经出现四次股灾了,新股的疯狂发行使供求关系严重失衡，已激起天怨人怒，越来越多的股民已经看穿了这个市场的圈钱本质！在股市政策面没有根本性改变之前，只能轻仓参与、不可重仓！否则只会“钱越做越少”！

至于用市值来参与新股申购，事实证明，老股的严重缩水已大大超过新股上市初期的收益，亏不抵赚了！

以上建议，仅供参考！